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Qual deve ser o valor de seu seguro de vida? Digite o valor de seus ativos atuais, despesas, renda e deixe-nos determinar qual deveria ser o valor de seu seguro de vida. Você também pode ajustar a taxa de inflação e a taxa de retorno prevista, para ver como essas variáveis podem impactar suas necessidades de seguro. Clique no botão do 'relatório' para ver um desdobramento, ano a ano, da renda e despesas de sua família no futuro.
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Definitions
- Cobertura de seguro de vida atual
- Valor total da cobertura de seguro de vida que você dispõe atualmente.
- Anos em que a renda de seguro de vida deve durar
- Número de anos que o cônjuge sobrevivente precisará usar os rendimentos do seguro para prover seu próprio sustento ou como fonte de renda.
- Taxa de inflação
- O que você espera em termos de taxa média de inflação a longo prazo. O total de suas despesas cresce, a essa taxa, em cada ano que você requer a renda proveniente do seguro. A renda que você poderá perceber de seu seguro de vida é usada para cobrir qualquer déficit entre sua renda esperada de todas as fontes e suas despesas.
- Retorno dos investimentos
- A taxa de retorno anual de seus investimentos. A taxa de retorno real é largamente dependente do tipo de investimento que você escolher. De janeiro de 1970 a dezembro de 2009, a taxa de retorno composta, média e anual, para o “S&P 500”, incluindo reinvestimento de dividendos, foi de aproximadamente 10,1% (fonte: www.standardandpoors.com). Durante esse período, o maior retorno em 12 meses foi de 61%, de junho de 1982 a junho de 1983. O menor retorno em 12 meses foi de -43%, o que aconteceu duas vezes, uma de Março de 2008 a Março de 2009. Contas de poupança em um banco podem pagar tão pouco como 1% ou menos, mas contêm riscos significativamente menores de perda no valor do principal.
É importante lembrar que esses cenários são hipotéticos e que as taxas de retorno no futuro não podem ser previstas com certeza e ainda que os investimentos que pagam taxas de retorno mais altas estão, geralmente, sujeitos a riscos e volatilidade maiores. As taxas de retorno real dos investimentos podem variar amplamente, com o tempo, especialmente no caso de investimentos de longo prazo. Isso inclui a possibilidade de perdas no valor do principal em seus investimentos. Não é possível investir diretamente em um índice e a taxa de retorno composta, observada acima, não reflete custos de vendas e outras taxas que os fundos e/ou instituições financeiras podem cobrar. Os produtos de seguro podem incluir, adicionalmente, taxas de mortalidade, custos de riscos de despesas, custo do seguro, custos administrativos e de resgate, que terão um impacto significativo no total da taxa de retorno do investimento.
- Imposto de renda
- Essa é a alíquota de seu imposto de renda. Mudanças nessa alíquota irão afetar apenas a sua renda de juros sobre seus investimentos. Todas as demais rendas e despesas devem ser submetidas com o imposto já descontado.
- Dinheiro e poupança
- O total que você tem em dinheiro, em contas correntes, contas de poupança e outras contas que podem ajudar você a cobrir suas despesas.
- Valor líquido (equity) da casa própria
- Quantia que representa o valor líquido da casa própria (pagamentos efetuados, mais valorização, menos dívida restante do financiamento) que você pode usar para cobrir despesas de subsistência. Inclua apenas o valor líquido que você considerar disponível para cobrir suas despesas de subsistência. Por exemplo, o valor líquido que você poderia obter com a venda de sua casa, mudando-se para uma casa menor.
- Investimentos
- Valor total de todos os investimentos que você quer usar para cobrir suas despesas de subsistência.
- Outros
- Quaisquer outros bens que você pode optar por vender ou liquidar.
- Impostos sobre o espólio ou herança
- Impostos que devem ser pagos sobre seus bens, em caso de morte.
- Custos de inventário
- Custos de inventário cobrem as taxas legais, cobradas pelo estado, para desembolsar os bens de uma pessoa falecida. Pode-se incorrer em custos significativos com inventário, dependendo do estado de residência, mesmo que a pessoa tenha um testamento.
- Custos de funeral
- Todos os custos requeridos para cobrir os custos do funeral.
- Custos médicos não cobertos por seu seguro saúde
- Qualquer custo de tratamento médico que não for coberto pelo seguro saúde. Certifique-se de incluir qualquer porção dedutível.
- Quitação de débitos
- Débitos com cartões de crédito, financiamentos de automóveis, financiamentos habitacionais e outras dívidas que você deseja quitar – se sua família tiver capacidade financeira de pagar dívidas como essas, no caso de você morrer, ela estará em melhor situação para cobrir suas despesas mensais.
- Outras despesas
- Quaisquer outras despesas mensais não incluídas acima.
- Fundo universitário para os filhos
- Recursos financeiros que você quer deixar para seus filhos, para cobrir custos futuros da educação superior deles, após sua morte.
- Renda do trabalho do cônjuge depois de sua morte
- Renda do trabalho do cônjuge depois de sua morte. Se seu (sua) esposo (a) precisar completar sua educação ou fazer reciclagem profissional, certifique-se de que o ano inicial para essa renda garanta o tempo necessário para fazê-lo.
- Benefícios da Previdência Social para familiares sobreviventes
- Dependendo de seu histórico trabalhista, sua família pode se qualificar para os benefícios da Previdência Social. Normalmente, os benefícios da Previdência Social para o viúvo ou viúva terminam quando o filho mais novo completa 16 anos. Geralmente, o benefício para o filho continua até que complete 18 anos. Uma vez que os filhos se tornem maiores de idade, os benefícios para o viúvo ou viúva normalmente não ficam disponíveis até que complete 60 anos de idade.
- Despesas de subsistência com filhos em casa
- Total das despesas mensais, enquanto seus filhos estiverem vivendo em casa. Deve incluir todas as despesas mensais, exceto as de creche
- Despesas de subsistência com filhos independentes
- Total das despesas mensais depois que os filhos deixarem a casa e se tornarem independentes. Deve incluir todas as despesas mensais.
- Custos da educação dos filhos
- Despesas mensais relacionadas ao custo de educação de seus filhos. Se seus filhos ainda não entraram na universidade e não têm qualquer outra despesa com a educação, digite zero para esse valor e digite uma quantia nos campos de entrada do fundo universitário no total de despesas da seção sobre a morte.
- Reciclagem e educação
- Despesas mensais previstas para cobrir qualquer custo de educação ou reciclagem profissional de seu (sua) esposo (a), para se reintegrar à força de trabalho.
- Outras despesas
- Todos os demais itens que você precisa para pagar o produto do seguro.
- Saldo da poupança
- O valor de fundos à disposição de sua família, depois que as despesas com sua morte forem cobertas. Isso inclui qualquer seguro de vida existente.
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