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Um financiamento habitacional com taxa de juros fixa prevê pagamentos do mesmo valor durante todo o prazo do empréstimo. Um financiamento habitacional com taxas de juros ajustáveis (ARM) prevê flutuações das taxas, fazendo com que o valor do pagamento mensal aumente ou caia. Use essa calculadora para comparar um financiamento habitacional com taxa de juro fixa a dois tipos de ARMs, o ARM com amortização total e o ARM com pagamentos de juros apenas.
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Definitions
- Valor do financiamento habitacional
- Saldo previsto para seu financiamento habitacional
- Financiamento residencial com juros fixos
- Um financiamento residencial com taxa de juros fixa prevê a mesma taxa de juros e os mesmos pagamentos mensais durante todo o prazo do financiamento. O pagamento é calculado para quitar o saldo do financiamento ao término do prazo. Os prazos mais comuns são de 15 e 30 anos.
- ARM com amortização total
- Esse é o tipo mais comum de ARM. O pagamento mensal é calculado para quitar o saldo total do financiamento ao término do prazo. O prazo é, normalmente, de 30 anos. Depois que um período de taxa de juros fixa termina, as taxas de juros e os pagamentos são reajustados anualmente. Um ARM com amortização total também prevê uma taxa de juros máxima, que não pode ser excedida. Essa calculadora usa uma taxa de juros máxima de 12%. Veja abaixo uma lista dos tipos mais comuns de ARMs com amortização total.
| Financiamentos habitacionais com taxas de juros ajustáveis mais comuns. |
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| Tipos de ARM com | no fixo de mese |
|---|
| ARM de 10/1 | fixado para 120 meses, com ajustes anuais para o prazo restante do empréstimo. |
| ARM de 7/1 | fixado para 84 meses, com ajustes anuais para o prazo restante do empréstimo. |
| ARM de 5/1 | fixado para 60 meses, com ajustes anuais para o prazo restante do empréstimo. |
| ARM de 3/1 | fixado para 36 meses, com ajustes anuais para o prazo restante do empréstimo. |
| ARM de um ano | fixado para 12 meses, com ajustes anuais para o prazo restante do empréstimo. |
- ARM com pagamentos de juros apenas
- Um ARM com pagamentos de juros apenas prevê pagamentos mensais de juros, somente. Desde que você não está pagando qualquer parcela do principal, uma vez que optou por um dos dois tipos de financiamento habitacional descritos acima, isso pode reduzir o valor de seu pagamento mensal. No entanto, desde que o saldo principal de seu financiamento habitacional não se reduz, você terá de efetuar um pagamento final (balloon payment), ao término do prazo de financiamento. Como em um ARM com amortização total, um ARM com pagamentos de juros apenas terá, com frequência, um período em que a taxa de juros será fixa e, depois disso, ela será reajustada anualmente. Um ARM com pagamentos de juros apenas também terá uma taxa de juros máxima, que não pode ser excedida. Essa calculadora usa uma taxa de juros máxima de 12%.
- Prazo em anos
- O número de anos nos quais você vai pagar o financiamento habitacional. Os prazos mais comuns de financiamento habitacional são de 15 anos e 30 anos. Observe, por favor, que, para o ARM com pagamentos de juros apenas, você deverá efetuar um pagamento final de todo o saldo do principal, ao término do prazo do empréstimo.
- Alteração da taxa prevista
- O reajuste anual previsto para seu ARM. A faixa de variação para esta calculadora é de menos 3% para mais 3%. Use um valor negativo, se você acredita que as taxas de juros vão cair, e um valor positivo, se você acredita que elas vão subir.
- Taxa de juros
- A taxa de juros anual para cada tipo de financiamento habitacional. Tipicamente, um ARM terá uma taxa de juros menor do que a de um financiamento com juros fixos. A taxa de um ARM com pagamentos de juros apenas irá variar por instituição financiadora.
- Meses com taxas fixas
- Significa o número de meses que a taxa será fixa para um ARM. Durante esse período, a taxa de juros e o pagamento mensal permanecerão fixos. A taxa será então reajustada anualmente pela alteração da taxa prevista.
- Taxa de juros máxima
- Essa é a taxa de juros máxima para esse financiamento habitacional. A taxa de juros do financiamento nunca irá exceder a taxa de juros máxima.
- Pagamento mensal
- Pagamento mensal do principal e do juro (PI – principal and interest) para o financiamento com juros fixos e para o ARM com amortização total. Esse é um pagamento de juros apenas para um ARM com pagamentos de juros apenas.
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