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Você deveria alugar ou deveria comprar uma casa? Para responder a essa pergunta, é preciso examinar mais fatores do que apenas o valor do pagamento de seu financiamento habitacional. Esta calculadora ajuda você a conferir as taxas, os impostos e os pagamentos mensais, antes de tomar uma decisão sobre qualquer das duas opções. O relatório se baseia no preço original de compra, nas taxas e nos impostos devidos na hora da compra. Custos de seguro e de impostos podem flutuar de ano a ano. Clique no botão “Ver relatório” para uma conferência detalhada dos resultados.
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Definitions
- Preço da casa
- Preço de compra da casa que você deseja adquirir.
- Dinheiro em caixa
- Dinheiro que você dispõe para dar a entrada e pagar os custos de fechamento.
- Taxa de juros
- A atual taxa de juros que deverá ser aplicada em seu financiamento habitacional.
- Prazo em anos
- O número de anos que você terá para quitar esse financiamento.
- Alíquota do imposto sobre a propriedade
- Sua alíquota do imposto sobre a propriedade. 1% para uma casa de $ 100.000,00 equivale a $ 1.000,00 por ano em impostos sobre a propriedade.
- Taxa de seguro residencial
- Sua taxa de seguro como proprietário. 0,5% para uma casa de $ 100.000,00 equivale a $ 500,00 por ano de seguro de propriedade.
- Taxa de administração do financiamento
- É o percentual que a instituição financiadora cobra para operacionalizar seu financiamento. 1% para uma casa de $ 100.000,00 equivale a $ 1.000,00.
- Pontos pagos
- O número total de pontos pagos para reduzir a taxa de juros de seu financiamento habitacional. Cada ponto custa 1% do seu saldo do financiamento.
- Outros custos de fechamento
- Estimativa de todos os custos de fechamento desse financiamento. Ela deve incluir taxas de registro, taxas do avaliador e outras taxas diversas que forem cobradas.
- Associação e manutenção
- Quaisquer taxas de associação que você tem de pagar por mês pela propriedade da casa. Também inclui qualquer custo de manutenção que você espera incidir sobre a propriedade dessa casa, com o qual você não teria de arcar se continuasse a pagar aluguel.
- Total da entrada
- Total de fundos restantes para a entrada.
- Valor do financiamento habitaciona
- Valor total do empréstimo.
- Pagamento de aluguel mensal
- Valor que você paga de aluguel por mês, atualmente.
- Retorno do investimento já descontado o imposto de renda
- A taxa de retorno, já descontado o imposto de renda, que você poderia obter se investisse o dinheiro do custo de fechamento da transação e da entrada, em vez de comprar a casa.
A taxa de retorno real é largamente dependente do tipo de investimento que você escolher. De janeiro de 1970 a dezembro de 2009, a taxa de retorno composta, média e anual, para o “S&P 500”, incluindo reinvestimento de dividendos, foi de aproximadamente 10,1% (fonte: www.standardandpoors.com). Durante esse período, o maior retorno em 12 meses foi de 61%, de junho de 1982 a junho de 1983. O menor retorno em 12 meses foi de -43%, o que aconteceu duas vezes, uma de Março de 2008 a Março de 2009. Contas de poupança em um banco podem pagar tão pouco como 1% ou menos, mas contêm riscos significativamente menores de perda no valor do principal. É importante lembrar que esses cenários são hipotéticos e que as taxas de retorno no futuro não podem ser previstas com certeza e ainda que os investimentos que pagam taxas de retorno mais altas estão, geralmente, sujeitos a riscos e volatilidade maiores. As taxas de retorno real dos investimentos podem variar amplamente, com o tempo, especialmente no caso de investimentos de longo prazo. Isso inclui a possibilidade de perdas no valor do principal em seus investimentos. Não é possível investir diretamente em um índice e a taxa de retorno composta, observada acima, não reflete custos de vendas e outras taxas que os fundos e/ou instituições financeiras podem cobrar.
- Alíquota do imposto de renda
- Sua atual alíquota do imposto de renda marginal.
- Taxa de inflação prevista
- O que você espera em termos de taxa média de inflação a longo prazo. A taxa de inflação é usada para ajustar valores sujeitos a aumentos anuais. Esses valores incluem pagamentos de aluguel, seguro e impostos.
- A casa valoriza a
- Valorização anual prevista para a casa que você está comprando.
- Comissão de vendas futuras
- A percentagem do preço de venda da casa, que você espera pagar a um agente ou corretor de imóveis, quando quiser vender sua propriedade.
- Pagamento da casa própria
- Total do principal, juros, impostos e seguro (PITI) pagos por mês, no financiamento da casa própria. Os seguros incluem o Seguro de Financiamento Habitacional Principal (PMI) e o seguro do proprietário da casa.
- Economia inicial com imposto de renda
- O valor das deduções do imposto de renda a que você terá direito pelo pagamento de juros do financiamento e de impostos sobre a propriedade residencial. Por exemplo, se você paga $ 900,00 em juros e $ 100,00 em imposto sobre a propriedade por mês, o valor da dedução do imposto de renda seria de $ 250,00 (a uma alíquota do imposto de renda de 25%).
- Pagamento inicial do principal
- Total do principal pago por mês em seu financiamento habitacional.
- Pagamento líquido da casa própria
- Seu pagamento inicial da casa própria menos o valor da dedução do imposto de renda e do pagamento do principal.
- PI mensal
- Pagamento mensal do principal e juros
- PMI mensal
- Custo mensal do Seguro Privado de Financiamento Habitacional (PMI – Private Mortgage Insurance). Para financiamentos concedidos com menos de 20% de entrada, o PMI é estimado em 0,5% do saldo de seu financiamento por ano.
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