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Um dos maiores riscos para uma aposentadoria confortável é esgotar o dinheiro muito cedo. Esta calculadora ajuda você a determinar possíveis déficits ou superávits em seu plano de aposentadoria. Você também pode verificar quanto tempo seu atual plano de poupança para aposentadoria pode durar. Se os resultados projetarem um déficit, você poderá ter de poupar mais, obter uma taxa de retorno melhor ou, possivelmente, adiar sua aposentadoria.
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Definitions
- Poupança para a aposentadoria atual
- Trata-se de sua atual poupança destinada à aposentadoria. Você deve incluir qualquer poupança ou investimento que não seja para sua aposentadoria. Certifique-se de não incluir valores destinados a outros propósitos, tais como a educação de seus filhos.
- Aplicações mensais
- O valor que você irá aplicar a cada mês em sua poupança para a aposentadoria. Esta calculadora prevê que você irá fazer suas aplicações no início de cada mês. Nós também assumimos que essa quantia permanece constante até que você se aposente. Suas aplicações devem ser o total que você poupar, a cada mês, para a aposentadoria. Elas devem incluir quaisquer planos 403(b), 401(k) ou 457(b), além das contribuições de seu empregador a esses planos. Também devem incluir quaisquer outras contas de aposentadoria, tais como os planos de previdência IRA ou Roth IRA e qualquer poupança destinada à aposentadoria em contas não específicas para esse fim.
- Anos antes de você se aposentar
- O número de anos que você tem de poupar, antes de sua aposentadoria. Se você estiver planejando se aposentar imediatamente, digite zero nesse campo.
- Número de anos da aposentadoria
- O número de anos que você espera viver a vida de aposentado. Se esse plano de poupança para a aposentadoria é feito para garantir suporte a você e seu (sua) esposo (a), certifique-se de que a quantidade de anos a ser lançada seja suficiente, em vista de uma expectativa de vida maior do cônjuge.
- Despesas anuais da aposentadoria
- Suas despesas da aposentadoria, depois de descontado o imposto de renda. Como essa calculadora prevê que você irá pagar imposto de renda sobre juros, conforme forem ganhos, suas despesas devem ser submetidas já considerando o desconto do imposto. Suas despesas da aposentadoria aumentam todos os anos pela taxa de inflação prevista, se você marcar a opção “Aumentar despesas com a inflação”.
- Taxa de inflação prevista
- O que você espera em termos de taxa média de inflação a longo prazo.
- Taxa de retorno antes da aposentadoria
- Trata-se da taxa composta anual de retorno prevista para seus investimentos, antes de descontado o imposto de renda. A taxa de retorno real é largamente dependente do tipo de investimento que você escolher. De janeiro de 1970 a dezembro de 2009, a taxa de retorno composta, média e anual, para o “S&P 500”, incluindo reinvestimento de dividendos, foi de aproximadamente 10,1% (fonte: www.standardandpoors.com). Durante esse período, o maior retorno em 12 meses foi de 61%, de junho de 1982 a junho de 1983. O menor retorno em 12 meses foi de -43%, o que aconteceu duas vezes, uma de Março de 2008 a Março de 2009. Contas de poupança em um banco podem pagar tão pouco como 1% ou menos, mas contêm riscos significativamente menores de perda no valor do principal.
É importante lembrar que esses cenários são hipotéticos e que as taxas de retorno no futuro não podem ser previstas com certeza e ainda que os investimentos que pagam taxas de retorno mais altas estão, geralmente, sujeitos a riscos e volatilidade maiores. As taxas de retorno real dos investimentos podem variar amplamente, com o tempo, especialmente no caso de investimentos de longo prazo. Isso inclui a possibilidade de perdas no valor do principal em seus investimentos. Não é possível investir diretamente em um índice e a taxa de retorno composta, observada acima, não reflete custos de vendas e outras taxas que os fundos e/ou instituições financeiras podem cobrar.
- Taxa de retorno durante a aposentadoria
- Trata-se da taxa de retorno anual prevista para seus investimentos durante a aposentadoria. Ela é normalmente menor que o retorno obtido antes da aposentadoria, devido a escolhas mais conservadoras de investimento, para ajudar a garantir um fluxo de renda estável. A taxa de retorno real é largamente dependente do tipo de investimento que você escolher. De janeiro de 1970 a dezembro de 2009, a taxa de retorno composta, média e anual, para o “S&P 500”, incluindo reinvestimento de dividendos, foi de aproximadamente 10,1% (fonte: www.standardandpoors.com). Durante esse período, o maior retorno em 12 meses foi de 61%, de junho de 1982 a junho de 1983. O menor retorno em 12 meses foi de -43%, o que aconteceu duas vezes, uma de Março de 2008 a Março de 2009. Contas de poupança em um banco podem pagar tão pouco como 1% ou menos, mas contêm riscos significativamente menores de perda no valor do principal.
É importante lembrar que esses cenários são hipotéticos e que as taxas de retorno no futuro não podem ser previstas com certeza e ainda que os investimentos que pagam taxas de retorno mais altas estão, geralmente, sujeitos a riscos e volatilidade maiores. As taxas de retorno real dos investimentos podem variar amplamente, com o tempo, especialmente no caso de investimentos de longo prazo. Isso inclui a possibilidade de perdas no valor do principal em seus investimentos. Não é possível investir diretamente em um índice e a taxa de retorno composta, observada acima, não reflete custos de vendas e outras taxas que os fundos e/ou instituições financeiras podem cobrar.
- Alíquota do imposto de renda
- Sua alíquota do imposto de renda marginal.
- Alíquota do imposto de renda estadual
- Sua alíquota do imposto de renda marginal estadual.
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