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Déficit o superávit para el retiro

Uno de los riesgos mayores para el disfrute de su retiro es que se agoten sus fondos. Esta calculadora le ayuda a proyectar el déficit o el superávit de fondos que tendría al momento de retirarse. También puede precisar el tiempo que le durarán sus ahorros actuales para el retiro. Si los resultados arrojan una deficiencia, usted tendrá que aumentar la cantidad que ahorra, mejorar el rendimiento o retrasar su retiro.

Déficit o superávit para el retiro Definiciones

Ahorros acumulados para el retiro
Total de los ahorros con que cuenta para su retiro. Incluya todo ahorro o inversión específicamente identificado para su retiro. Asegúrese de no incluir fondos identificados para otro propósito, como la educación de los hijos.
Aportación mensual
Es la cantidad que usted aportará cada mes a sus ahorros para el retiro. Esta calculadora presume que usted hará su aportación al principio de cada mes y que la cantidad se mantendrá constante hasta que se retire.
Años para retirarse
El número de años que tiene para ahorrar antes de retirarse. Si usted tiene previsto retirarse de inmediato, debe anotar cero.
Número de años como retirado
El número de años que usted espera vivir como retirado. Si este plan de ahorros para el retiro tiene como objetivo cubrir sus necesidades y las de su cónyuge, asegúrese que el mismo toma en cuenta que potencialmente su conyuge puede vivir mas tiempo que usted.
Gastos anuales durante el retiro
Sus gastos durante el retiro, luego de impuestos. Debido a que esta calculadora presume que usted pagará contribución sobre ingresos sobre los intereses tributables según estos se devengan, es necesario que los gastos estén sobre las mismas bases. Si usted selecciona 'Aumentar los gastos por la inflación', los gastos durante el retiro aumentarán anualmente sobre las mismas bases.
Tasa de inflación esperada
Lo que usted espera sea la tasa promedio de inflación a largo plazo.
Tasa de rendimiento previo al retiro
Esta es la tasa de rendimiento anual compuesta que usted espera obtener de sus inversiones, antes de impuestos. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2019, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 13.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2019, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.7% (fuente: www.standardandpoors.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Tasa de rendimiento durante el retiro
Esta es la tasa de rendimiento esperada durante el retiro. La misma es generalmente menor al rendimiento que se obtiene antes del retiro debido a la estrategia de inversión más conservadora que usualmente se adopta para ayudar a asegurar un flujo de ingresos estable. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2019, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 13.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2019, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.7% (fuente: www.standardandpoors.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Contribución sobre Ingresos Federal
De aplicar en su caso, la tasa contributiva marginal a nivel federal. **TAXTABLE_CURRENT_DEFINITION**
Contribución sobre Ingresos el state
La tasa contributiva marginal de State. Si la tasa promedio de las contribuciones que usted paga sobre intereses, dividendos o ganancias de capital es más favorable que la tasa contributiva marginal, considere utilizarla en vez de la tasa marginal.