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Convertir IRA Roth

La IRA Roth (IRA del Inglés Individual Retirement Account) fue introducida en 1997. Desde entonces, muchas personas han convertido todo o parte de su IRA Tradicional a una IRA Roth, donde los intereses ganados pueden ser completamente libres de impuestos. ¿Es esta una buena opción para usted? Una conversión tiene ventajas y desventajas que deben ser consideradas cuidadosamente antes de tomar una decisión. Esta calculadora estima el cambio del valor neto en el momento de su jubilación, si usted convierte su IRA Tradicional a un IRA Roth.

Convertir IRA Roth Definiciones

La cantidad a convertir
La Cantidad a convertir de una cuenta IRA Tradicional a una IRA Roth. Es importante notar que algunos hogares con ingresos altos no califican para una conversión al IRA Roth. Actualmente, cualquier persona con un ingreso bruto ajustado mayor de $100,000 no puede hacer una conversión al IRA Roth. Para los propósitos de esta calculadora, nosotros asumimos que sus ingresos no limitan su habilidad de convertir a una IRA Roth.
Contribuciones no-deducibles de impuestos
La cantidad contribuida a la IRA Tradicional (la cual no fue deducible de impuestos) que usted está convirtiendo.
Edad actual
Edad actual
Edad al jubilarse
Edad de jubilación deseada
Tasa de rendimiento
Tasa de rendimiento esperada en sus inversiones. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2019, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 13.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2019, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.7% (fuente: www.standardandpoors.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Tasa de impuestos actual
Tasa de impuesto marginal actual. **TAXTABLE_CURRENT_DEFINITION**
Tasa de impuesto al jubilarse
Tasa de impuestos marginal esperada al jubilarse
Tasa de impuesto de inversión
Tasa de impuesto marginal esperada para inversiones (basada en las tasas de ganancia de capital esperadas).