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¿401(K) Roth o 401(k) Tradicional?

Un 401(k) podría ser una herramienta efectiva para su jubilación. Desde enero del 2006 existe un nuevo tipo de 401(k): el 401(k) Roth. El 401(k) Roth le permite a usted aportar a su cuenta de 401(k) luego de impuestos y así no pagar impuestos sobre las distribuciones calificadas cuando el dinero sea retirado. Para algunos inversionistas esto podría ser una alternativa de más beneficios que un 401(k) Tradicional, donde los las aportaciones se hacen antes de impuestos y las mismas están sujetas al pago de impuestos al retirarse. Utilice esta calculadora para determinar cual es la mejor alternativa para su jubilación.

¿401(K) Roth o 401(k) Tradicional? Definiciones

Edad Actual
Su edad actual.
Aportación anual
La cantidad que usted aportará a su 401(k) anualmente. Esta calculadora asume que usted hace 12 aportaciones por la misma cantidad por todo el año al principio de cada mes. La cantidad máxima para el año 2020 es de $19,500. Si usted tiene más de 50 años de edad, la provisión “catch up” le permite aportar aún más a su 401(k). Para el 2020, los empleados que tengan más de 50 años de edad podrán aportar $6,500 adicionales a su cuenta de 401(k). Es importante tener claro que la aportación patronal no afecta el límite máximo de aportación anual de un empleado. También es importante aclarar que algunos empleados puede que estén sujetos a otro tipo de limitaciones. Empleados clasificados como “Altamente Compensados” podrían estar sujetos a límites de aportación basados en la participación total de los empleados. Si su salario para años anteriores sobrepasa los $120,000, usted necesitara contactar a su patrono para verificar si estos límites a las aportaciones le aplican a usted.
Tasa de rendimiento esperada
Esta es la tasa de rendimiento anual de su cuenta 401(k). Esta calculadora asume que el rendimiento es un interés compuesto anual y que sus depósitos se hacen mensualmente. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2019, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 13.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2019, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.7% (fuente: www.standardandpoors.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Edad de jubilación
Edad a la cual usted desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hara aportaciones al su 401(k) en el año en que se jubile. Por lo tanto, si usted se jubila a la edad de 65 años, su última contribución sucede en el año que usted cumple 64 años.
Tasa de impuesto actual
La tasa marginal de impuestos sobre ingresos actual que usted espera pagar sobre sus inversiones tributables. **TAXTABLE_CURRENT_DEFINITION**
Tasa de impuestos al jubilarse
La tasa marginal de impuestos sobre ingresos que usted espera pagar sobre sus inversiones al jubilarse.
Contribuciones totales
La cantidad total contribuída a su 401(k).
Total a Jubilación luego de Impuestos
Para el 401(k) Roth esto será el valor total de su cuenta. Para el 401(k) Tradicional, este será la suma de dos(2) partidas:1) El valor total de su cuenta luego de pagar los impuestos sobre sus aportaciones antes de impuestos y todas sus ganancias, y 2) lo que usted hubiese ganado, si usted hubiese invertido cualquier ahorro en impuestos, en una cuenta ordinaria sujeta a impuestos.