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Calculadora para el RMD y alargar la vida de las Distribuciones de la IRA

El IRS requiere que usted retire al menos una cantidad mínima de su cuenta de jubilación comenzando en el año que usted llegue a la edad de 70 1/2 años. Esta distribución mínima se le conoce como la Distribución Mínima Requerida (“RMD”). Utilice esta calculadora para determinar cuanto usted puede alargar el periodo de recibir distribuciones de su plan de jubilación.

Calculadora para el RMD y alargar la vida de las Distribuciones de la IRA Definiciones

Estrategia para alargar la vida de las Distribuciones de la IRA
La estrategia para alargar la vida de las Distribuciones de la IRA es solo para aquellos que no necesitan el total de su IRA para cubrir sus gastos. La estrategia asume que usted retirara de su IRA la cantidad mínima de dinero permitida por ley y lo mas tarde posible permitido, sin penalidad. Usted debe considerar el efecto de la inflación sobre sus activos incluidos en su IRA ya que la inflación disminuirá el poder adquisitivo a través del tiempo. Además usted debe recordar que los activos incluidos en su IRA están sujetos al riesgo del Mercado, incluyendo la posibilidad de perdida de principal. También debe considerar que las leyes de impuestos y las reglas del IRS podrían cambiar a través del tiempo lo cual tiene un potencial de limitar la efectividad de la Estrategia para alargar la vida de las Distribuciones de la IRA.

Teniendo en mente todos estos factores, esta calculadora esta diseñada para demostrar como usted puede extender la vida de las distribuciones de su IRA por el periodo mas largo posible, incluyendo la próxima generación. Para lograr esto hacemos lo siguiente:

Si usted tiene a su cónyuge como beneficiaria de su cuenta:

  1. El dueño de la IRA nombra a su cónyuge como único beneficiario primario de su IRA. Mientras este vivo el dueño de la IRA comienza a retirar pagos RMD a edad 70 1/2 utilizando la Tabla de Distribución de Periodo Uniforme (a menos que su cónyuge sea 10 años de edad).
  2. Al momento del fallecimiento del dueño de la IRA, el cónyuge sobreviviente transfiere los fondos a su cuenta IRA. Cualquier cantidad de RMD de la cuenta del cónyuge que falleció no podrá ser transferida. El cónyuge sobreviviente nombra un nuevo beneficiario para la IRA, por ejemplo su hijo(a), y comienza a retirar pagos RMD, basado en la tabla de Distribución Uniforme, cuando llegue a edad 70 1/2.
  3. Al fallecimiento del cónyuge sobreviviente, los beneficiarios están requeridos a tomar las distribuciones. Generalmente los beneficiarios comienzan a tomar las distribuciones de la IRA basados en la expectativa de vida del beneficiario de mayor edad.

Si su beneficiario no es su cónyuge:

  1. El dueño de la IRA nombra a su cónyuge como único beneficiario primario de su IRA. Mientras este vivo el dueño de la IRA comienza a retirar pagos RMD a edad 70 1/2 utilizando la Tabla de Distribución de Periodo Uniforme.
  2. Al fallecimiento del cónyuge sobreviviente, los beneficiarios están requeridos a tomar las distribuciones. Generalmente los beneficiarios comienzan a tomar las distribuciones de la IRA basados en la expectativa de vida del beneficiario de mayor edad.

Los resultados emitidos por esta calculadora son hipotéticos y están basados en supuestos actuales y variables que usted selecciono para propósitos de ilustración. Existen muchos factores que podrían impactar este concepto hipotético tales como futuros cambios en las leyes de impuestos, el impacto de la inflación y otros riesgos.

Fecha de Nacimiento del Dueño
La fecha de nacimiento del dueño de la cuenta. Utilizamos esta información para calcular la edad del dueño de la cuenta. También se usa para saber cuando se requiere que comiencen las distribuciones mínimas.
Edad del Dueño al fallecimiento
Esta es la fecha en la cual usted cree que el dueño de la cuenta fallecerá. Ya que el IRS utiliza la edad del dueño de la cuenta a 12/31/ de cualquier año, entonces la edad del dueño de la cuenta seria la edad al 12/31 del año en que fallece.
Tasa de rendimiento anual
Esta es la tasa de rendimiento que usted espera de su cuenta. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2015 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.5% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.

Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.

Valor al final del año anterior
Este es el valor en el Mercado de su cuenta al cierre de labores al 31 de diciembre del año anterior. Para las IRAS no se hace ajustes por depósitos o distribuciones efectuadas luego de esa fecha. Si usted hizo alguna transferencia entre las cuentas en o antes del 31 de diciembre del año anterior y los fondos fueron recibidos por la nueva cuenta el año siguiente, entonces usted tendrá que aumentar el valor en el Mercado al 31 de diciembre por la cantidad transferida y no incluida en el valor de cualquiera de las dos (2) cuentas.
Fecha de nacimiento del beneficiario.
Es la fecha de nacimiento del beneficiario del dueño de la cuenta
Edad del beneficiario al fallecimiento
Esta es la edad que usted cree que el beneficiario tendrá cuando fallezca el dueño original de la cuenta. Al igual que la edad del dueño de la cuenta al fallecimiento, esta seria la edad del beneficiario al 12/31 del año en que fallece.
¿Es el beneficiario su cónyuge?
Marque este encasillado si su cónyuge es su único beneficiario. Las nuevas reglas del IRS utilizan una tabla uniforme para calcular todas las expectativas de vida para determinar la distribución mínima. La única excepción a esta regla es cuando el beneficiario es el cónyuge y este es 10 años de edad menor que el dueño de la cuenta. En esta situación, se utilice la tabla de expectativa de vida conjunta. La tabla de expectativa de Vida Conjunta normalmente produce distribuciones mínimas mas bajas. También utilizamos esta entrada para determinar si calculamos la expectativa de vida para el beneficiario del cónyuge.
Fecha de nacimiento del beneficiario del cónyuge
Si el primer beneficiario es el cónyuge del dueño original de la cuenta, entonces usamos la fecha de nacimiento para determinar la expectativa de vida del beneficiario del cónyuge.