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Combien d'assurance-vie avez-vous besoin ? Indiquez vos actifs présents, vos dépenses, vos revenus et laissez-nous déterminer combien d'assurance-vie vous avez besoin. Vous pouvez également ajuster le taux d'inflation et votre taux de retour prévu pour voir comment ces variables peuvent avoir des répercussion sur vos besoins en assurance. Appuyer sur la touche rapport pour voir la ventilation année par année des revenus et dépenses futurs de votre famille.
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Definitions
- Couverture actuelle de l'assurance-vie
- Montant total de la couverture d'assurance-vie que vous avez à présent pour vous-même.
- Années pour que les revenus de l'assurance
- Nombre d'années dont va disposer votre conjoint pour utiliser tout le produit de l'assurance en vue de couvrir les dépenses et disposer de revenus.
- Taux d'inflation
- Le taux d'inflation moyen auquel vous attendez à long terme. Le total de vos dépenses s'accroit avec ce taux pendant chaque année où vous avez besoin de revenus. Les revenus que vous allez recevoir de votre police d'assurance-vie seront utilisés pour couvrir les déficits éventuels entre les revenus de toutes les sources que vous avez prévu et vos dépenses.
- Retour sur les investissements
- Le taux annuel de retour sur vos investissements. Le taux actuel de retour dépend largement du type d'investissements que vous avez choisi. De janvier 1970 à décembre 2009, le taux de retour accumulé moyen pour S&P 500, y compris le réinvestissement des dividendes, était de près de 10.1 % (source : www.standardandpoors.com). Au cours de cette période, le retour le plus élevé sur 12 mois fut de 61 %, de juin 1982 à juin 1983. Le retour le plus bas sur 12 mois fut de -43 %, (de mars 2008 à mars 2009). Les comptes d'épargne dans les banques peuvent rapporter seulement 1 % ou moins mais représentent un risque bien moindre de perte sur le principal des soldes.
Il est important de se rappeler que ce scénarios sont hypothétiques et que les futurs taux de retour sont généralement sujets à un risque et une volatilité plus élevés. Le taux présent de retour sur investissement peut varier énormment avec le temps, particulièrement pour les investissements à long terme. Ceci comprend une perte potentielle du principal pour votre investissement. Il n'est pas possible d'investir directement dans un index et le taux de retour accumulé indiqué ci-dessus ne tient pas compte des frais de vente et autres frais que les sociétés de fonds et/ou investissement peuvent prendre. Insurance products may additionally include mortality, expense risk charges,
cost of insurance, administrative, and surrender charges that will have a significant impact
on the total rate of return for the investment.
- Impôt sur le revenu
- Ceci est votre taux d'impôt sur le revenu. Le fait de changer ce taux affecte uniquement vos revenus sur les intérêts de vos investissements. Tous les autres revenus et dépenses devront être indiqués d'après leur valeur après imposition.
- Liquidités et épargne
- Total dont vous disposez en liquide, comptes chèque, comptes d'épargne ou autres comptes qui peuvent servir à couvrir vos dépenses.
- Valeur nette de la propriété
- Montant total de la valeur nette de la propriété que vous comptez utilisez pour vos dépenses. Indiquez uniquement la valeur nette de la propriété dont vous comptez disposer pour payer vos dépenses. Par exemple la valeur nette dont vous pourriez disposer en vendant votre logement pour vous installer dans un logement plus petit.
- Investissements
- Valeur total de tous les investissements que vous êtes disposés à utiliser pour payer vos dépenses.
- Autre
- Tous les autres actifs que vous êtes disposés à vendre ou à liquider.
- Impôts sur le patrimoine ou l'héritage
- Impôts à payer sur vos actifs au moment de votre décès.
- Frais d'homologation d'un testament
- Les frais d'homologation d'un testament couvrent les dépenses juridiques dans un des états pour répartir les actifs de la personne décédée. Selon l'état où vous résidez, les frais d'homologation d'un testament peuvent être relativement élevés, même si vous avez fait un testament.
- Frais d'enterrement
- Tous les frais nécessaires pour couvrir le coût d'un enterrement.
- Frais médicaux non couverts par l'assurance
- Tous les frais médicaux qui ne sont pas couverts par votre assurance médicale. Assurez-vous d'inclure tous les déductibles.
- Remboursement de la dette
- Dette de carte de crédit, prêts automobiles, prêts sur la valeur nette de la propriété, hypothèques ou autre dette que vous souhaitez rembourser. Le fait de pouvoir rembourser ces dettes en cas de votre décès peut aider notablement votre famille à payer les dépenses mensuelles.
- Autres dépenses
- Toutes autres dépenses mensuelles non comprises ci-dessus.
- Fonds d'études supérieures pour les enfants
- Les montants que vous souhaitez assurer pour vos enfant survivants en vue de couvrir les futures dépenses de leurs études supérieures.
- Revenus du conjoint provenant de son travail
- Revenus prévus de votre conjoint après votre décès. Si votre conjoint a besoin de poursuivre des études ou faire un recyclage, assurez-vous que ces revenus couvriront le temps nécessaire pour cette préparation.
- Bénéfices de la sécurité sociale pour le conjoint survivant
- Selon votre carrière, votre famille peut avoir droit à des bénéfices de la sécurité sociale. Normalement les bénéfices de la sécurité sociale pour le veuf ou la veuve cessent lorsque l'enfant le plus jeune a 16 ans. Les bénéfices pour les enfants continuent généralement jusqu'à l'âge de 18 ans. Une fois que les enfants quittent le foyer, les bénéfices de la sécurité sociale ne sont généralement plus disponibles pour le veuf ou la veuve avant l'âge de 60 ans.
- Frais de subsistance avec des enfants
- Total des dépenses mensuelles lorsque vos enfants vivent à la maison. Ceci doit inclure toutes les dépenses mensuelles sauf les frais de garderie.
- Frais de subsistance avec des enfants ont quitté la maison
- Total des dépenses mensuelles une fois que vos enfants ont quitté la maison. Ceci doit comprendre toutes les dépenses mensuelles.
- Dépenses pour les études des enfants
- Dépenses mensuelles pour les études de vos enfants. Si vos enfants n'ont pas encore commencé des études supérieures et n'ont pas d'autres frais d'études, laissez ce montant à zéro et indiquez un montant dans le champ du fonds pour études supérieures dans le total des dépenses au paragraphe décès.
- Recyclage et études pour le conjoint
- Dépenses mensuelles prévues pour couvrir tous les frais d'études ou recyclage de votre conjoint pour pouvoir se réintégrer dans la vie active.
- Autres dépenses
- Tous les autres frais que vous devez payer avec le produit de votre assurance.
- Solde d'épargne
- Le montant des fonds disponibles pour votre famille après que les dépenses suite à votre décès aient été couvertes. Ceci comprend une éventuelle assurance-vie valide.
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