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Une hypothèque à taux fixe demande le même paiement pendant toute la durée du prêt. Une hypothèque à taux variable (HTV) a un taux qui peut changer, ce qui fait que votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer. Utilisez ce barême pour comparer une hypothèque à taux fixe avec deux exemples de HTV, une HTV à amortissement complet et une HTV avec paiement des intérêts uniquement.
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Definitions
- Hypothèque à taux fixe
- Une hypothèque à taux fixe a le même taux d'intérêt et le même paiement mensuel pendant toute la durée de l'hypothèque. Le paiement est calculé de façon à payer complètement le solde de l'hypothèque au moment de l'échéance.
- HTV à amortissement complet
- C'est le type de HTV le plus commun. Le paiement mensuel est calculé de façon à payer complètement le solde de l'hypothèque au moment de l'échéance. La durée typique est de 30 ans. Une fois terminée la période à taux d'intérêt fixe, le taux d'intérêt et le paiement sont ajustés chaque année. Une HTV àamortissement complet aura également un taux d'intérêt maximum qui ne pourra pas être dépassé. Le barême utilise un taux d'intérêt maximum de 12 %. Ci-joint une liste des types les plus communs de HTV à amortissement complet.
- Hypothèques à taux ajustable courantes
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| Type de HTV | à mois fixes |
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| 10/1 HTV | fixe pendant 120 mois, ajustée chaque année pendant le reste de la durée du prêt |
| 7/1 HTV | fixe pendant 84 mois, ajustée chaque année pendant le reste de la durée du prêt |
| 5/1 HTV | fixe pendant 60 mois, ajustée chaque année pendant le reste de la durée du prêt |
| 3/1 HTV | fixe pendant 36 mois, ajustée chaque année pendant le reste de la durée du prêt |
| 1 HTV | d'une année fixe pendant 12 mois, ajustée chaque année pendant le reste de la durée du prêt |
- HTV avec paiement des intérêts uniquement
- Une HTV avec paiement des intérêts uniquement demande des paiements d'intérêts mensuels. Du fait que vous ne payez pas de principal, comme ce serait le cas avec les deux autres types d'hypothèques décrits plus haut, votre paiement mensuel sera plus bas. Mais du fait que le solde du principal de l'hypothèque ne diminue pas, vous aurez un paiement ballon au moment de l'échéance de l'hypothèque. Tout comme une HTV à amortissement complet, une HTV avec paiement des intérêts uniquement aura souvent une période au cours de laquelle le taux d'intérêt sera fixe, puis il sera ajusté chaque année. Une HTV avec paiement des intérêts uniquement aura aussi un taux d'intérêts maximum qui ne sera pas dépassé. Ce barême utilise un taux d'intérêt maximum de 12 %.
- Montant de l'hypothèque
- Solde prévu pour votre hypothèque
- Terme en années
- Le nombre d'année au cours desquelles vous allez rembourser cette hypothèque. Les termes d'hypothèques les plus courants sont de 15 ans et 30 ans. Veuillez noter qu'en cas de HTV avec paiement des intérêts uniquement, vous aurez un paiement ballon pour tout le solde du principal à l'échéance du prêt.
- Changement de taux prévu
- L'ajustement annuel prévu pour votre HTV. L'éventail pour ce barême est entre moins 3 % et plus 3 %. Utilisez une valeur négative si vous pensez que vos taux d'intérêts vont diminuer et une valeur positive si vous pensez qu'ils vont augmenter.
- Taux d'intérêt
- Le taux d'intérêt annuel pour chaque type d'hypothèque. Normallement une HTV aura un taux d'intérêt plus bas qu'une hypothèque à taux fixe. Le taux d'une HTV avec paiement des intérêts uniquement varie selon le prêteur.
- Mois à taux fixe
- Il s'agit du nombre de mois où le taux est fixe pour une HTV. Au cours de cette période le taux d'intérêt et le paiement mensuel restent fixes. Le taux sera ensuite ajusté chaque année en accord avec le taux de changement prévus.
- Taux d'intérêt plafond
- Il s'agit du taux d'intérêt maximun pour cette hypothèque. Le taux d'intérêt de l'hypothèque ne dépassera jamais le taux d'intérêt plafond.
- Paiement mensuel
- Paiement mensuel du principal et des intérêts (PI) pour une hypothèque à taux fixe et la HTV à amortissement complet. Il s'agit d'un paiement couvrant uniquement les intérêts pour une HTV avec paiement des intérêts uniquement.
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