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Devez-vous louer ou acheter votre logement ? Il ne suffit pas de regarder le paiement de votre hypothèque pour répondre à cette question. Ce calculateur vous aidera à naviguer à travers les frais, les taxes et les paiements mensuels pour vous aider à prendre une décision entre ces deux options. Ce rapport est basé sur le prix d'achat à l'origine, et les frais et taxes payables à ce moment-la. L'assurance et le montant des taxes peuvent fluctuer d'année en année. Cliquez sur la touche 'Voir rapport' pour avoir le détail des résultats.
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Definitions
- Prix du logement
- Prix d'achat du logement que vous souhaitez acquérir.
- Liquidités disponibles
- Liquidités dont vous disposez pour l'acompte et les frais de clôture.
- Taux d'intérêts
- Le taux d'intérêt actuel que vous prévoyez de recevoir pour votre hypothèque.
- Terme en années
- Le nombre d'années pendant lesquelles vous allez rembourser ce prêt.
- Taux des taxes sur la propriété
- Le taux des taxes sur votre propriété. 1 % pour un logement de 100 000 dollars équivaut à 1000 dollars par an de taxes sur la propriété.
- Taux d'assurance logement
- Votre taux d'assurance sur la propriété. 0,5 % pour un logement de 100 000 dollars équivaut à 500 dollars par an d'assurance sur la propriété.
- Taux d'origine du prêt
- Le pourcentage que l'institution du prêt prend comme frais d'origine du prêt. 1 % pour un logement de 100 000 dollars équivaut à 1 000 dollars.
- Point payés
- Le nombre total de points payés pour diminuer le taux d'intérêt de votre hypothèque. Chaque point coûte 1 % du solde de votre hypothèque.
- Autre frais de clôture
- Estimation de tous les autres frais de clôture pour ce prêt. Ceci doit inclure les frais de dossier, les frais de la valeur estimée de la maison et autres frais divers payés.
- Association et maintenance
- Tous les frais d'association que vous devez payer chaque mois en tant que propriétaire de ce logement. Inclut également tous les autres frais de maintenance qui vous incombent en tant que propriétaire de ce logement et que vous n'avez pas à payer si vous continuez de louer.
- Total de l'acompte
- Total des fonds restant pour l'acompte.
- Montant de l'hypothèque
- Montant total du prêt.
- Paiement mensuel pour le loyer
- Montant que vous payez actuellement par mois pour louer.
- Retour sur investissement après impôt
- Le taux de retour, après impôts, que vous pourriez recevoir si vous aviez investi vos coûts de clôture du contrat et acompte au lieu de faire l'achat d'un logement.
Le taux actuel de retour dépend largement du type d'investissements que vous avez choisi. De janvier 1970 à décembre 2010, le taux de retour accumulé moyen pour S&P 500, y compris le réinvestissement des dividendes, était de près de 10.05 % (source : www.standardandpoors.com). Au cours de cette période, le retour le plus élevé sur 12 mois fut de 61 %, de juin 1982 à juin 1983. Le retour le plus bas sur 12 mois fut de -43 %, (de mars 2008 à mars 2009). Les comptes d'épargne dans les banques peuvent rapporter seulement 1 % ou moins mais représentent un risque bien moindre de perte sur le principal des soldes. Il est important de se rappeler que ce scénarios sont hypothétiques et que les futurs taux de retour sont généralement sujets à un risque et une volatilité plus élevés. Le taux présent de retour sur investissement peut varier énormment avec le temps, particulièrement pour les investissements à long terme. Ceci comprend une perte potentielle du principal pour votre investissement. Il n'est pas possible d'investir directement dans un index et le taux de retour accumulé indiqué ci-dessus ne tient pas compte des frais de vente et autres frais que les sociétés de fonds et/ou investissement peuvent prendre.
- Taux d'impôt sur le revenu
- Votre taux présent marginal d'impôt sur le revenu.
- Taux d'inflation prévu
- Le taux d'inflation moyen auquel vous attendez à long terme. Le taux d'inflation est utilisé pour ajuster les montants sujets à des augmentations annuelles. Ces montants comprennent le loyer, l'assurance et les taxes à payer.
- Le logement s'apprécie de
- Appréciation annuelle prévue pour le logement que vous achetez.
- Commission sur la vente dans le futur
- Le pourcentage du prix de vente de votre maison que vous prévoyez de payer à un intermédiaire ou agent immobilier au moment de vendre votre logement.
- Paiement de la maison
- Total du principal, intérêts, taxes et assurance (PITI) payé chaque mois pour votre logement. L'assurance comprend l'assurance sur le principal de l'hypothèque (PMI) et l'assurance sur la propriété.
- Economie d'impôts à l'origine
- La valeur de la déduction d'impôt que vous recevez sur les intérêts de l'hypothèque et les taxes sur la propriété de votre logement. Par exemple si vous avez 900 dollars en intérêts et 100 dollars en taxes sur la propriété, la valeur de la déduction d'impôt sera de $250 dollars. (avec un taux d'impostion de 25 %).
- Paiement initial sur le principal
- Total du principal payé par mois sur votre hypothèque.
- Paiement net de la maison
- Votre paiement initial sur la maison moins la valeur de la déduction d'impôts et le paiement du principal.
- Prix net du logement
- Prix de vente net de votre logement après avoir soustrait toutes les commissions sur la vente.
- PI mensuel
- Paiement mensuel principal et intérêts
- PMI mensuel
- Coût mensuel de l'assurance privée sur l'hypothèque (PMI). Pour les prêts assurés avec moins de 20 % d'acompte, le PMI est estimé à 0,5 % du solde de votre prêt chaque année.
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