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Un des plus grands riques pour une retraite comfortable est de ne plus avoir d'argent trop tôt. Ce calculateur vous aide à déterminer votre déficit ou excédent prévu pendant la retraite. Vous pouvez également voir combien de temps votre épargne retraite actuelle va durer. Si vos résultats montrent un déficit, vous devriez épargner encore plus, gagner un meilleur taux de retour ou éventuellement retarder votre retraite.
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Definitions
- Epargne actuelle pour la retraite
- il s'agit de votre épargne actuelle pour la retraite. Vous devez inclure toute l'épargne ou les investissement qui sont spécialement destinés à votre retraite. Veillez bien à ne pas inclure les montants destinés à d'autres objectif, comme les études de vos enfants.
- Contributions mensuelles
- Le montant que vous allez contribuer chaque mois pour votre épargne retraite. Ce calculateur suppose que vous faites votre contribution au début de chaque mois Nous supposons également que ce montant demeure constant jusqu'à ce que vous partiez à la retraite. Vos contributions doivent être le total que vous épargner chaque mois en vue de votre retraite. Ceci devrait inclure tous les plans 403(b), 401(k) ou 457(b) et les contributions de votre employeur pour ces plan. Il faut également inclure tous les autres comptes retraite comme les IRA ou Roth IRA et toute l'épargne retraite sur des comptes autres que des comptes retraite.
- Années avant de partir à la retraite
- Le nombre d'années où vous devez épargner avant votre retraite. Si vous prévoyez de partir à la retraite immédiatement, vous devez indiquer un zéro.
- Nombre d'années à la retraite
- Le nombre d'années que vous supposez vivre pendant la retraite. Si ce plan d'épargne retraite est censé subvenir à vos besoins et à ceux de votre conjoint, assurez vous que le nombre d'années est suffisant pour tenir compte d'une espérance de vie éventuellement plus longue pour votre conjoint.
- Dépenses annuelles pendant la retraite
- Vos dépenses pendant la retraite après impôts. Du fait que ce calculateur suppose que vous allez payer des impôts sur le revenu sur les intérêts au fur et à mesure qu'ils sont perçus, vos dépenses doivent être indiquées sur une base après imposition.Vos dépenses pendant la retraite augmentent chaque année d'après le taux d'inflation prévu si vous avez coché la cas 'augmenter les dépenses en tenant compte de l'inflation.'
- Taux d'inflation prévu
- Le taux d'inflation moyen auquel vous attendez à long terme.
- Taux de retour avant la retraite
- Il s'agit du taux annuel de retour accumulé que vous attendez de vos investissement avant impôts. Le taux actuel de retour dépend largement du type d'investissements que vous avez choisi. De janvier 1970 à décembre 2009, le taux de retour accumulé moyen pour S&P 500, y compris le réinvestissement des dividendes, était de près de 10.1 % (source : www.standardandpoors.com). Au cours de cette période, le retour le plus élevé sur 12 mois fut de 61 %, de juin 1982 à juin 1983. Le retour le plus bas sur 12 mois fut de -43 %, (de mars 2008 à mars 2009). Les comptes d'épargne dans les banques peuvent rapporter seulement 1 % ou moins mais représentent un risque bien moindre de perte sur le principal des soldes.
Il est important de se rappeler que ce scénarios sont hypothétiques et que les futurs taux de retour sont généralement sujets à un risque et une volatilité plus élevés. Le taux présent de retour sur investissement peut varier énormment avec le temps, particulièrement pour les investissements à long terme. Ceci comprend une perte potentielle du principal pour votre investissement. Il n'est pas possible d'investir directement dans un index et le taux de retour accumulé indiqué ci-dessus ne tient pas compte des frais de vente et autres frais que les sociétés de fonds et/ou investissement peuvent prendre.
- Taux de retour pendant la retraite
- Il s'agit du taux annuel de retour que vous attendez de vos investissement pendant votre retraite. Il est souvent plus bas que le retour que vous gagniez avant de partir à la retraite en raison de choix d'investissement plus traditionnels en vue d'assurer un flot constant de revenus. Le taux actuel de retour dépend largement du type d'investissements que vous avez choisi. De janvier 1970 à décembre 2009, le taux de retour accumulé moyen pour S&P 500, y compris le réinvestissement des dividendes, était de près de 10.1 % (source : www.standardandpoors.com). Au cours de cette période, le retour le plus élevé sur 12 mois fut de 61 %, de juin 1982 à juin 1983. Le retour le plus bas sur 12 mois fut de -43 %, (de mars 2008 à mars 2009). Les comptes d'épargne dans les banques peuvent rapporter seulement 1 % ou moins mais représentent un risque bien moindre de perte sur le principal des soldes.
Il est important de se rappeler que ce scénarios sont hypothétiques et que les futurs taux de retour sont généralement sujets à un risque et une volatilité plus élevés. Le taux présent de retour sur investissement peut varier énormment avec le temps, particulièrement pour les investissements à long terme. Ceci comprend une perte potentielle du principal pour votre investissement. Il n'est pas possible d'investir directement dans un index et le taux de retour accumulé indiqué ci-dessus ne tient pas compte des frais de vente et autres frais que les sociétés de fonds et/ou investissement peuvent prendre.
- Taux d'imposition fédérale
- Votre taux d'imposition fédérale marginale
- Taux d'imposition de votre état
- Votre taux marginal d'imposition de l'état.
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