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Inversiones Imponibles frente a Inversiones con Ventaja Fiscal

La forma en que los impuestos se aplican a una inversión puede marcar una grandísima diferencia. Esta calculadora está diseñada para ayudar a comparar una inversión imponible normal con dos situaciones con ventaja fiscal comunes: una inversión en la que los impuestos se difieren hasta que se efectúan los retiros y una inversión en la que los impuestos se pagan por el dinero que va a la cuenta, pero todos los retiros son libres de impuestos.

Inversiones Imponibles frente a Inversiones con Ventaja Fiscal Definiciones

Tasa de rendimiento anual
Es la tasa de rendimiento anual que espera de sus inversiones después de los impuestos. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2015 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.5% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.

Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.

Años en que contribuirá
Número de años que planifica hacer contribuciones.
Años de retiros
Número de años que planifica retirar distribuciones. Ingrese '1' para una distribución total. Se presupone que todas las distribuciones se producen en el comienzo del período.
Saldo existente
Cualquier saldo existente de las cuentas.
Nuevas contribuciones
Su contribución periódica. Se presupone que todas las contribuciones se producen en el comienzo del período.
Frecuencia de las contribuciones
La frecuencia de sus contribuciones. Las opciones son Mensual, Trimestral o Anual. Se presupone que todas las contribuciones se realizan en el comienzo del período.
Frecuencia de los retiros
La frecuencia de sus distribuciones. Las opciones son Mensual, Trimestral o Anual. Se presupone que todas las distribuciones se retiran al final del período.
Impuestos durante las contribuciones / retiros*
Su tasa marginal de impuesto estimada. Puede utilizar la siguiente tabla para ayudarle a determinar su actual tasa de impuesto.

Estado Personal y Tasa Contributivas 2011 Cuidado: No utilice estas tasas contributivas para computar los impuestos del 2010. Solo utilicemos para calcular estimados para el 2011.

Tasa ContributivaCasado rindiendo
juntos o Viudo
SolteroJefe de FamiliaCasado rindiendo Separado
10% $0 - 17,000 $0 - 8,500 $0 - $12,150 $0 - 8,500
15% $17,000 - 69,000 $8,500 - 34,500 $12,150 - 46,250 $8,500 - 34,500
25% $69,000 - 139,350 $34,500 - 83,600 $46,250 - 119,400 $34,500 - 69,675
28% $139,350 - 212,300 $83,600 - 174,400 $119,400 - 193,350 $69,675 - 106,150
33% $212,300 - 379,150 $174,400 - 379,150 $193,350 - 379,150 $106,150 - 189,575
35% más de $379,150 más de $379,150 más de $379,150 más de $189,575
Source: http://www.irs.gov

*Menores tasas de impuesto máximas sobre las ganancias de capital y los dividendos harían que el rendimiento de la inversión imponible fuera más favorable, por consiguiente se reduce la diferencia en rendimiento entre las inversiones hipotéticas mostradas. Los inversionistas deben considerar su horizonte de inversión y la categoría de los impuestos sobre la renta, actuales y previstos, cuando tomen una decisión de inversión, ya que pueden afectar la comparación.

Si marca esta casilla la calculadora presupondrá que las contribuciones a la inversión con impuestos diferidos son deducibles de impuestos cuando se realizan. La calculadora aumentará el monto de la contribución a la inversión con impuestos diferidos en el monto necesario para que la contribución neta sea igual a las inversiones en las que se hacen contribuciones después de los impuestos.