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Inversiones Imponibles frente a Inversiones con Ventaja Fiscal

La forma en que los impuestos se aplican a una inversión puede marcar una grandísima diferencia. Esta calculadora está diseñada para ayudar a comparar una inversión imponible normal con dos situaciones con ventaja fiscal comunes: una inversión en la que los impuestos se difieren hasta que se efectúan los retiros y una inversión en la que los impuestos se pagan por el dinero que va a la cuenta, pero todos los retiros son libres de impuestos.

Inversiones Imponibles frente a Inversiones con Ventaja Fiscal Definiciones

Tasa de rendimiento anual
Es la tasa de rendimiento anual que espera de sus inversiones después de los impuestos. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2019, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 13.2%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2019, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 10.7% (fuente: www.standardandpoors.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Años en que contribuirá
Número de años que planifica hacer contribuciones.
Años de retiros
Número de años que planifica retirar distribuciones. Ingrese '1' para una distribución total. Se presupone que todas las distribuciones se producen en el comienzo del período.
Saldo existente
Cualquier saldo existente de las cuentas.
Nuevas contribuciones
Su contribución periódica. Se presupone que todas las contribuciones se producen en el comienzo del período.
Frecuencia de las contribuciones
La frecuencia de sus contribuciones. Las opciones son Mensual, Trimestral o Anual. Se presupone que todas las contribuciones se realizan en el comienzo del período.
Frecuencia de los retiros
La frecuencia de sus distribuciones. Las opciones son Mensual, Trimestral o Anual. Se presupone que todas las distribuciones se retiran al final del período.
Impuestos durante las contribuciones / retiros
Su tasa marginal de impuesto estimada. **TAXTABLE_CURRENT_DEFINITION**