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¿Cuánto seguro de vida necesita? Ingrese sus activos corrientes, gastos e ingresos, y permítanos determinar cuánto seguro de vida necesita. También puede ajustar la tasa de inflación y la tasa de rendimiento prevista para ver cómo estas variables pueden tener un impacto en sus necesidades de seguro. Oprima del botón de Reporte para ver un análisis año por año de los ingresos y gastos futuros de su familia.
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| *Tanto los totales de los gastos futuros como los totales de los ingresos futuros se expresan como la cantidad de efectivo que se requiere actualmente, invertida a su tasa de rendimiento prevista, para igualar el flujo de fondos total futuro. Por ejemplo, si usted espera recibir $1,000 en exactamente un año, esos $1,000 tienen el mismo valor de $909 actualmente, invertidos a un 10%. Nuestros totales muestran estas cantidades actuales para calcular el seguro de vida que usted necesita el día de hoy para ayudar a cubrir sus gastos futuros, después de tomar en cuenta sus ingresos futuros.
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Definiciones
- Pago de deudas
- Deudas de tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, préstamos contra valor de propiedades, hipotecas y otras deudas que desee pagar. Proveer la capacidad de pagar estos préstamos si usted muriera puede ayudar considerablemente a su familia a satisfacer gastos mensuales.
- Costos médicos sin seguro
- Cualquier costo médico que no esté cubierto por su seguro médico. Asegúrese de incluir los deducibles.
- Costos funerales
- Todos los costos necesarios para cubrir un funeral.
- Costos de sucesión
- Los costos de sucesión cubren los costos legales de distribuir los activos del fallecido. Pueden suscitarse costos de sucesión considerables, según su estado de residencia, incluso si cuenta con un testamento.
- Impuestos de patrimonio o herencia
- Los impuestos que se deben pagar por sus bienes al momento de fallecer.
- Otros
- Cualquier otro activo que esté dispuesto a vender o liquidar.
- Inversiones
- Valor total de todas las inversiones que está dispuesto a usar para sus gastos de manutención.
- Valor de propiedad residencial
- Monto total del valor de su residencia que está dispuesto a usar para sus gastos de manutención. Incluya únicamente el valor de propiedad que considere disponible para usar en sus gastos de manutención. Por ejemplo, el valor que usted obtendría si vendiera su residencia y se mudara a otra más pequeña.
- Cobertura actual de seguro de vida
- La cantidad total de seguro de vida que tiene actualmente para usted mismo.
- Años de ingreso de seguro para
- El número de años que su cónyuge necesitará usar lo que devengue su seguro para gastos de manutención e ingresos.
- Tasa de inflación:
- Lo que espera para el índice promedio de inflación a largo plazo. Una medida común de inflación en los Estados Unidos es el Índice de Precios de Consumo (Consumer Price Index, CPI), que tiene un promedio a largo plazo del 3.1% anual, de 1925 a 2008. El CPI para 2008 fue del 4.0%, según la Reserva Federal de Minneapolis. Sus gastos totales aumentan por esta tasa para cada año que requiera usted ingresos. Los ingresos que usted recibiría de su póliza de seguro de vida, si se usara para cubrir algún déficit entre sus ingresos previstos de todas las fuentes y sus gastos.
- Rendimiento de las inversiones
- La tasa de rendimiento anual de sus inversiones. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2009 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.1% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión. Los productos de seguro pueden incluir cargos adicionales de mortalidad, riesgo de gastos, costo de seguro, administrativos y de rescate, que tendrán un impacto considerable en la tasa de rendimiento total de la inversión.
- Impuesto sobre la renta
- Esta es su tasa de impuesto sobre la renta. Al cambiar esta tasa solamente se ven afectados los ingresos de intereses de sus inversiones. Todos los demás ingresos y gastos deben considerarse después de impuestos.
- Efectivo y ahorros
- El total con el que cuenta en efectivo, cuentas corrientes, cuentas de ahorro u otras cuentas que se puedan usar para ayudar a cubrir sus gastos.
- Otros gastos
- Cualquier otro gasto mensual que no se mencione anteriormente.
- Fondo universitario para niños
- Los montos que desea dejarle a sus hijos sobrevivientes para cubrir sus gastos universitarios futuros.
- Ingresos del cónyuge por trabajo
- Los ingresos previstos de su cónyuge después de su fallecimiento. Si su cónyuge necesita educación o entrenamiento adicionales, cerciórese de que el año inicial para estos ingresos considere suficiente tiempo para completarlos.
- Beneficios de seguro social para el sobreviviente
- Según su historial de trabajo, su familia podría calificar para recibir beneficios de seguro social. Generalmente, los beneficios de seguro social para viudos cesan cuando el hijo menor cumple 16 años. Los beneficios de los niños generalmente continúan hasta los 18 años. Una vez que los hijos se van, los beneficios de seguro social generalmente no están disponible hasta que el viudo(a) cumple 60 años.
- Gastos de manutención con hijos en
- Gastos mensuales totales cuando sus hijos viven en casa. Esto debe incluir todos los gastos mensuales excepto el cuidado de los niños.
- Gastos de manutención con hijos
- Gastos mensuales totales una vez que sus hijos se han ido de la casa. Esto debe incluir todos los gastos mensuales.
- Otros gastos
- Cualquier otro gasto que tenga que pagar con lo que reciba de su seguro.
- Educación o entrenamiento adicionales para
- Gastos mensuales previstos para cubrir costos de educación o entrenamiento adicionales para que su cónyuge pueda reintegrarse a la fuerza laboral.
- Saldo de ahorros
- La cantidad de fondos disponibles para su familia después de cubrir sus gastos por fallecimiento. Incluye cualquier seguro de vida existente.
- Gastos para la educación de sus hijos
- Gastos mensuales para la educación de sus hijos Si sus hijos no han comenzado la universidad y no tiene otros gastos educativos, deje est cantidad en cero e ingrese una cantidad en los campos de fondo universitario en los gastos totales de la sección de fallecimiento.
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